“KAK beli rumah kak, harga RM500,000 sahaja,” sapa seorang lelaki sambil menghulurkan sekeping brosur di ruang legar sebuah pusat beli- belah di Kuala Lumpur, baru-baru ini.
Langkah laju saya terhenti. “Hah, RM500,000 sahaja?” Tanya saya. “Sahaja?” Saya ulang bertanya lagi.
“Dik, kalau harga RM500 baru boleh sebut ‘sahaja’,” saya berseloroh. Lelaki itu yang pada mulanya terkebil-kebil memandang saya, terus ketawa.
Saya fikir, selalunya kalau ada pameran hartanah di mana-mana, pasti ramai berpusu-pusu datang dengan harapan ada harga rumah yang mengikut bajet mereka. Tetapi selalunya akan pulang hampa. Datang sekadar ‘cuci mata’. Mencari rumah impian, hanya boleh dapat dalam mimpi sajalah.
Di negara ini, terutamanya di sekitar Kuala Lumpur dan kawasan Selangor, harga rumah RM500,000 bukan lagi satu jumlah ‘luar biasa’. Malah, ia sudah menjadi harga purata. Jika harganya bawah RM500,000, barulah dikira luar biasa.
Menurut Bank Negara Malaysia kemampuan pemilikan rumah di negara ini masih belum banyak berubah dan tiada penambahbaikan. Pembiayaan (loan) bukan jadi masalah utama, tetapi masalah utama adalah harga rumah terlalu tinggi.
Sektor hartanah juga mencatatkan rumah berharga di bawah RM500,000 di pasaran semakin mengecil. Ini menunjukkan kebanyakan rumah baru sekarang dilancarkan pada harga lebih tinggi.
Berdasarkan formula kemampuan rumah (house price-to-income ratio), seseorang hanya mampu membeli rumah berharga tiga kali gaji tahunan mereka. Maknanya, kalau gaji RM90,000 setahun, harga rumah mampu beli cuma RM270,000, tapi di pasaran sekarang, mana dapat rumah dengan harga sebegitu?
Adakah di bandar dan kota besar ini hanya boleh diduduki oleh golongan yang berpendapatan tinggi atau T20? Mujurlah ada perumahan kos rendah dan PPR yang sudah lama bertapak di Kuala Lumpur. Jika tidak, di mana golongan berpendapatan rendah dan sederhana mahu tinggal?
Adakah golongan B40 dan M40 hanya boleh datang mencari rezeki di kota? Pulang lewat petang atau malam, terpaksa mengharungi kesesakan jalan raya dengan perjalanan mengambil masa hampir dua jam untuk sampai ke rumah, mungkin duduk di Dengkil, Serendah, Rawang atau Ijok. Esok subuh-subuh ulang lagi rutin itu.
Antara faktor utama yang sering dibangkitkan kenaikan harga rumah yang melangit tinggi termasuklah kos tanah yang tinggi terutamanya di kawasan bandar dan pinggir bandar.
Selain itu, kos pembinaan meningkat yang mana bahan mentah seperti simen, besi, dan upah pekerja asing turut menyumbang kepada peningkatan harga.
Faktor lain juga, permintaan melebihi penawaran. Dengan pertumbuhan populasi dan urbanisasi, permintaan untuk rumah meningkat, tetapi bekalan rumah mampu milik tidak mencukupi.
Dalam pada itu, spekulasi pasaran juga menjadi faktor, yang mana sesetengah pihak membeli rumah bukan untuk didiami, tetapi untuk pelaburan. Akibatnya, harga rumah dinaikkan sesuka hati.
Jadi, siapa sebenarnya mampu membeli rumah sebegini harganya? Mungkin mereka yang bergaji RM10,000 ke atas. Mungkin mereka yang memang sudah ada simpanan ratusan ribu. Tapi bagaimana pula nasib mereka yang gajinya hanya cukup-cukup makan?
Sedangkan golongan B40 dan M40, adalah majoriti dalam negara kita. Bukan tiada niat untuk beli rumah, tetapi niat saja tidak cukup. Realitinya, untuk menyimpan deposit pun sudah cukup.bergelut. Bila dicampur tolak belanja dapur, bayaran kereta, perbelanjaan anak-anak, hutang pelajaran, tiada baki untuk simpanan. Disebabkan itu ramai terpaksa menyewa. Tiada komitmen jangka panjang. Tapi sampai bila?
Ramai juga berfikir, kalau dapat rumah kos rendah pun jadilah. Tapi realitinya, rumah kos rendah pun kini semakin mahal. Di bandar utama, rumah sebegini boleh cecah RM250,000 ke atas. Itu pun belum tentu ada tempat letak kereta, atau lokasi berhampiran sekolah dan pengangkutan awam.
Di luar bandar, mungkin masih ada rumah bawah RM200,000. Tapi peluang pekerjaan pula terhad. Maka rakyat terpaksa memilih kerjaya atau kediaman?
Kalau rumah berharga RM400,000, berapa gaji yang layak untuk pinjaman bank? Secara amnya, seseorang perlu bergaji sekitar RM6,000 hingga RM8,000 sebulan. Itu pun jika tiada komitmen besar lain.
Namun, ada juga yang gigih membuat dua atau tiga kerja kerana mahu cukupkan deposit rumah pertama. Ini kerana bagi mereka, rumah bukan hanya tempat tinggal tetapi ia juga adalah simbol usaha dan kejayaan hidup.
Di Pulau Pinang dan Johor Bahru, harga rumah boleh setanding dengan Kuala Lumpur. Rumah apartmen bersaiz sederhana boleh mencecah RM500,000 ke atas, terutamanya di kawasan strategik.
Di Kedah, Kelantan, Terengganu atau Perlis, mungkin masih ada rumah bawah RM200,000, tetapi permintaan tidak seramai di bandar besar, dan kadar pembangunan juga lebih perlahan.
Maka timbul satu lagi persoalan, adakah perlu berhijrah ke kampung untuk memiliki rumah, walaupun terpaksa korbankan peluang pekerjaan dan pendidikan anak-anak?
Untuk berlaku adil, kerajaan ada memperkenalkan pelbagai skim – Skim Rumah Pertamaku (SRP), MyHome, PR1MA, Rumah Mampu Milik Wilayah (RUMAWIP), dan terbaru Deposit MADANI. Ada juga pengecualian duti setem untuk pembeli rumah pertama. Tetapi sejauh mana impaknya? Ramai yang masih tidak layak memohon kerana syarat pendapatan, atau lokasi projek terlalu jauh dari tempat kerja dan kemudahan asas.
Bantuan ini selalunya terhad kepada rumah di bawah RM300,000 yang semakin sukar ditemui di bandar besar. Selain itu, ramai yang tidak tahu bagaimana hendak memohon. Borang dalam talian tidak mesra pengguna, proses terlalu birokrasi. Akhirnya, peluang berlalu begitu sahaja. Dasar itu ada, tetapi pendekatannya masih perlu diperkemaskan.
Kata kuncinya selain memaksimumkan kos adalah ‘mempermudahkan’. Pemaju tidak boleh hanya mengejar untung. Menekan orang ramai dengan pelbagai kos. Kerajaan pula perlu mengawal kenaikan harga ini selain lebih agresif dalam membina rumah mampu milik sebenar, bukan sekadar slogan. Pastikan juga segala dasar yang ada mengenai pemilikan rumah benar-benar membantu dan memudahkan golongan sasar.
Bank pula perlu menawarkan skim pinjaman yang fleksibel, terutama kepada pembeli rumah pertama. Dan rakyat, kita sendiri, perlu bijak merancang kewangan.
Dengan bantuan deposit, akses pinjaman lebih baik dan program pembinaan rumah kos rendah yang berterusan diharapkan pada masa depan, rumah sendiri bukan hanya jadi aset mutlak untuk orang kaya sahaja.
FAUZIAH AROF ialah Pengarang Berita Kanan Mingguan Malaysia.
